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銀行存款利率繼續回升 3年期5年期利率創年內新高

[2018-10-25 09:24:24] 來源:宣漢資訊網 編輯: 點擊量:6351
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導讀:   今年以來,受流動性寬松影響,貨幣市場利率一路下滑,貨幣基金、銀行理財等固收類產品的收益率也是不斷下跌。不過與此相比,銀行定期存款利率卻很堅挺,除了7月份利率曾小幅回落,其它月份基本上都呈上漲趨勢。融360在9月
  今年以來,受流動性寬松影響,貨幣市場利率一路下滑,貨幣基金、銀行理財等固收類產品的收益率也是不斷下跌。不過與此相比,銀行定期存款利率卻很堅挺,除了7月份利率曾小幅回落,其它月份基本上都呈上漲趨勢。融360在9月底監測了各大銀行的定期存款利率,數據顯示,3個月期存款平均利率為1.443%,6個月期存款平均利率為1.699%,1年期存款平均利率為1.986%,2年期存款平均利率為2.623%,3年期存款平均利率為3.293%,5年期存款平均利率為3.284%。各期限利率均較8月份有所上升,其中3個月-2年期存款利率仍然要低于6月份的最高水平,但3年期和5年期存款利率漲幅較大,已經超過了6月份的利率,達到了今年的最高水平。

  據央行公布的數據,2018年三季度末,我國金融機構各項存款余額達到181.2萬億元,同比增長12.8%。其中,居民儲蓄存款為69.6萬億元,占全部存款的39%,同比增速為8.7%,為1979年以來的最低增速。

  雖然今年存款利率堅挺,而且處于上漲趨勢,但是其實整體上調幅度并不大,老百姓(603883,股吧)沒有直觀的感受。比如一年期存款利率,去年底平均利率為1.942%,雖然目前漲到了1.986%,今年也不過只漲了0.044個百分點,儲戶并不會因為存款利率漲了這么一點就會愿意去存款。

  此外,雖然貨幣基金平均收益率跌破3%,但是還是要比2年期以內定期存款要高不少,而且靈活性也要遠遠高于定期存款。

  融360理財分析師認為,居民理財意識不斷增強,存款理財化也會成為一種趨勢,銀行拉存款的難度也會越來越大。

  結構性存款的規模在繼續擴張,但增幅相較于前幾個月也有所放緩。央行數據顯示,截至9月底,全國中資性銀行結構性存款的總規模為101214.85億元,較上個月增長了1032.81億元,環比增長1.03%,同比增長45.66%。

  其中,大型銀行的結構性存款增長依舊較快,但中小型銀行的結構性存款卻出現了環比下降,或與監管有關。

  根據資管新規及理財新規,商業銀行需具備衍生產品交易資格,才能發行結構性存款,近期部分城商行停止新發結構性存款,或與其沒滿足這一條件有關。融360理財分析師認為,由于銀行不得隨意調整普通存款利率,在銀行存款流失的危機下,具備衍生產品交易資格的銀行則會繼續借助這一渠道進行高息攬儲。對于儲戶來說,如果不甘于定期存款的低利率,并且也忍受不了長達3、5年的存期,結構性存款倒是一個不錯的選擇。雖然不能提前支取,但是期限偏短,大多在一年以內,平均收益率則接近4%,顯然要比同期定期存款要高出一大截。

  而且目前的結構性存款,相當一部分都能接近100%達到預期的最高收益率,相當于保本保息了。

  最后,我們來具體看看,哪些銀行的定期存款利率更高?由于篇幅限制,只展示北京地區各大銀行9月底的存款利率,其它地區可以咨詢當地銀行了解。

  

注:以上數據為融360在9月底監測,如有出入,以銀行實際利率為準。紫色字體代表與8月份利率持平,紅色字體代表上調,綠色字體代表下調。

  注:以上數據為融360在9月底監測,如有出入,以銀行實際利率為準。紫色字體代表與8月份利率持平,紅色字體代表上調,綠色字體代表下調。

  大部分銀行的存款利率是保持不變的,少部分銀行進行調整,其中郵儲銀行各期限存款利率全線上調;農業銀行(601288,股吧)1年期之外的其它期限存款利率均下調;中信銀行(601998,股吧)3年期以內存款利率下調,5年期存款利率上調;中國銀行(601988,股吧)和交通銀行(601328,股吧)5年期利率上調。過去兩年郵儲銀行的存款利率一直很低,不過上調之后,目前郵儲銀行各期限存款利率基本都在最高水平附近,甚至達到了大額存單的利率水平。

  招商銀行(600036,股吧)過去幾年各期限存款利率一直穩定在墊底位置。

  建議大家存款之前最好多比較一下,選擇利率較高的銀行。此外,一年期以內存款可以考慮結構性存款,20萬元以上存款可以選擇大額存單,利率都更高。
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