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作為網貸投資人 哪些隱性風險我們不容忽視?

[2018-10-28 22:49:54] 來源:網貸之家 編輯: 點擊量:6351
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導讀: 雷潮后,投資網貸平臺,我們開始開始糾結于收益和安全兩個點,收益相對直觀簡單,難的是安全。最近很多投資人循序漸進,變得越來越專業,在暴雷潮中,開始懂得去分析網貸平臺的風險性,懂

 雷潮后,投資網貸平臺,我們開始開始糾結于收益和安全兩個點,收益相對直觀簡單,難的是安全。

最近很多投資人循序漸進,變得越來越專業,在暴雷潮中,開始懂得去分析網貸平臺的風險性,懂得進行倉位控制,開始把握平臺持有期限,不再追求高收益。

但是也有不少投資人不知道網貸平臺到底有哪些風險點,對于風險的認知,更多的是恐懼,甚至是恐慌,而不是理性基礎上的敬畏、謹慎,那么今天喜哥給大家聊聊網貸的平臺的隱性風險。

道德風險是金融最大的風險

在不同階段,網貸行業所面臨的最大的風險是不同的,從投資人的角度看,在備案未完全落實之前,最大的隱患和風險就是平臺實控人跑路的風險,也就是道德道德風險。

金融行業就是在與道德風險的不斷抗衡中產生的行業,p2p平臺的野蠻發展,把道德風險推向了制高點。

網貸平臺里,道德風險最典型的有以下下幾類:

類型一、平臺背后的實控人從一開始就謀劃騙取投資人的血汗錢,p2p從剛剛萌芽發展時,因為P2P準入門檻低,因此滋生了很多野雞平臺,更有很多平臺打著所謂的“金融科技與創新”的旗幟進行發布假標、非法集資等,唐小僧,銀票網等平臺

類型二、虛構自己的背景,比如偽國資、假風投;背靠爛渣渣的上市公司稱之為是上市系;拿第三方支付、非履約險做宣傳;提供虛假資金存管,向投資人營造平臺安全合規的假象,實則進行自融,為上市公司進行輸血,暴雷平臺國金寶、錢包金融、有理樹金服這類特征尤為明顯。

類型三、人非圣賢,人性在金錢面前是受不住考驗的,平臺實際控制人平臺待收達到一定的級別,要么就是想卷款而逃,要么就想套現出局,投之家就是典型的例子。

在金錢的誘惑之前,人性是經不起考驗的,為了圈錢逐漸演變成自融平臺,為了平臺的運營只能拆東墻補西墻,最后只能倒閉卷款跑路,因此投資人在選擇平臺盡量遠離個人控股過高,假國資背景、無真正上市背景的平臺。

信用風險不容忽視

信用風險來自兩個方面,一是借款人借款期限到期了,還沒有償還資金的風險,導致平臺到期的標不能及時兌付,出現逾期最后成為壞賬。

第二點還是P2P網貸平臺用虛構債權吸收出借款人資金的風險,平臺立假標進行非法集資。

除此之外,還需要考慮的是P2P網貸問題平臺的出現,有可能會導致一些融資項目出現違約,多數數據分析技術以及合理的計量模型,有利于確定P2P網貸平臺上借款違約風險,這樣一來就可以達到促進P2P網貸平臺的健康發展。

流動性的風險需要避免

網貸平臺資金的流動性風險主要和平臺承受資金墊付的壓力有關,簡單的來說,流動性風險比較容易導致平臺資金鏈斷裂,平臺出現自融、資金周轉不開等問題。

雷潮中,很多平臺因為平臺資金鏈斷裂,期限錯配,涉及活期產品,因此暴雷階段,沒有新的資金投資進來,平臺沒有錢進行兌付了,所以就出現了平臺到期2-3個月都沒有退出的情況,荷包x金融,小N在線、愛錢j等平臺因為涉及活期本次雷潮就出現了到期遲遲不能到賬的情況。

操作性風險容易造成資金被挪用

在傳統的P2P網貸中,借貸雙方的資金都是需要通過中間的賬戶進行操作,借此避免出借人和借款人之間有著大量的資金來往,但中間賬戶的資金和流動性的情況屬于一種監管真空的狀態,目前雖然是有銀行存管,但是依然比較容易出現資金被挪用的情況。

市場性風險無法避免

市場風險屬于系統性風險,是由全局因素所共同造成,幾乎沒有單一的平臺很難避免,經濟因素影響是非常之大,經濟由盛轉衰時出現應對上的措施,最后導致出現比較大的問題。

當一經濟體系由盛轉衰的時候,放貸的機構面對的問題,之前的借款人會突然的各類的成本上升,央行實施寬松的貨幣政策,導致利率下降,借款人還款卻沒有同步進行下降,導致其實際需要承擔的成本上升,這時候它違約的概率就增加。

政策與合規性的風險是第二大風險

針對網貸行業的監管,央行的動作一直是在陸續展開。

前端時間央行明確表示,將再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治。作為重點整治的業態,P2P網絡借貸和網絡小貸領域存量風險化解清理,完成時間將延長至2019年6月。

必須要有銀行存管、不允許期限錯配,不允許存在活期產品,現金貸被嚴厲打擊,曾經成為之資產的香餑餑的車貸,如今監管明確規定車貸不允許暴力催收進行拖車,從此非頭部的車貸平臺基本上涼涼。

監管層的意圖已經很明顯了,泡沫是一定要破的,可以預見網貸平臺的崩盤事件在未來的一年半時間里還會繼續,只有不合規的被剔除,行業才會干凈。

目前階段是進行到平臺提交自查報告,相信很多野雞平臺或者本身業務不合規的平臺,金融辦基本上就直接進行拒絕接收自查報告了。

因此在行業未進入非常良性的發展的階段之前,政策和合規性風險非常之大。

隱患風險這么多?如何避免踩坑

用最理性的頭腦思考

投資要獨立思考、逆向思維,是反人性的,要抗拒貪婪,要克服從眾,要避免草率,通過適當的學習,提升對于P2P網貸的認識及分析能力。

1、必要的基本功。投資理財是一門實踐的科學和藝術,我贊成在實踐中去學習提高。但是,要避免盲目,尤其是在如今的市場環境下。一些基本的、常見的概念和原理,比如銀行存管、風控抵押、一般擔保、融資擔保、備案流程,如何查標等,既要了解其含義,還要了解其原理以及前提。

2、系統思考的能力?;ヂ摼W的一個最大的特征就是廣泛參與:不光是投資人多,參與方式也多,涉及的要素也多,因此,需要投資人有系統思考的能力,能客觀、全面地分析問題。

3、冷靜客觀的心態??吹礁呤找?,想進行投資,為了一點返現或者紅包,其實已經隱約感覺到了隱患所在,卻不甘心退出,要克制僥幸心理,要“看得懂”“忍得住”“ 敢下手”。

最后,提醒每位投資人,網貸有風險,出借需謹慎!

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